Novela zákona o půjčkách: jaké změny nám nastaly?
1. prosince 2016 po dlouhých debatách vstoupil v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Sebou přinesl celou řadu změn, které pocítili poskytovatelé půjček i zákazníci.
Očekávání vs. realita
Novela zákona o půjčkách měla být pro všechny zcela novým směrem v půjčkách, dávala si za úkol protřídit trh od nepoctivých poskytovatelů půjček, kteří své zákazníky okrádali. Přišlo spoustu změn:
- 14 denní lhůta, kdy nesmí poskytovatel změnit svou nabídku
- řádná kontrola bonity žadatele o úvěr
- v případě, že půjčku získá nebonitní klient, může být půjčka prohlášena za neplatnou
- banky informují své klienty 3 měsíce předem o skončení fixace
- možnost předčasného splacení hypotéky
- poskytovatelé musí mít povolení ČNB
- složení kapitálu ve výši min. 20 000 000 Kč
Došlo k protřídění trhu skutečně? Vzhledem k výši jistiny skončila celá řada nebankovních poskytovatelů půjček, především poskytujících rychlé krátkodobé půjčky.
Co se změnilo pro žadatele?
Pro klienty došlo k celé řadě zlepšení, co se týče úvěrových smluv, ale i možnosti předčasného splacení hypotéky. Poskytovatelé nesmí žádat žádné poplatky předem. Na ústupu jsou poplatky za předčasné splacení úvěru. Spotřebitel může půjčku kdykoliv splatit předčasně. Každý žadatel o půjčku je přísně posuzován, ale počet poskytnutých půjček nijak neklesl. Ačkoliv se zvedají úrokové sazby hypoték, paradoxně se zvyšuje i počet zájemců. Nově je nutné mít hotovost ve výši alespoň 10% z potřebné částky.
V červnu vstoupila v platnost také novela, kdy není možné kombinovat hypotéční úvěr se spotřebitelským úvěrem a získat tak potřebnou hotovost na financování nákupu nemovitosti. Půjčky před výplatou jsou pro mnohé zákazníky rychlým řešením, odbourávají složitou administrativu, která je jinak čeká při sjednávání půjčky v bance. Nebankovní půjčky jsou nově pod křídly ČNB, která chrání spotřebitele před nepoctivými půjčkami. Půjčky bez dokládání příjmu z trhu půjček takřka vymizely, stále jsou dostupné online půjčky bez registru. Ověření žadatelů probíhá skrze interní databáze nebo prostřednictvím celé řady dokumentů, které žadatel doloží. V případě, že není žadatel prověřen, stává se smlouva neplatnou a dlužník má povinnost splatit pouze jistinu. Na trhu momentálně figurují větší společnosti, řada menších zanikla, spousta společností pracuje na přechodné období. ČNB má na pročtení a vyhodnocení žádosti 15 měsíců. Žádost o licenci musely společnosti podat již v roce 2016.
Evropané si půjčují stále více, Češi jsou nezodpovědní
V Evropě stoupl v květnu objem bankovních úvěrů nejrychlejším tempem od krize. Meziroční růst stoupl na 2,6 %. Zatímco Češi a Slováci si nejčastěji půjčují od rodiny, Poláci a Bulhaři dávají přednost půjčkám z banky. Pro radu ohledně financí si chodí každý osmý Čech, Polák i Bulhar k přátelům. Kamarádi předběhli i rady finančního poradce. Poláci berou období vánočních svátků jako příležitost k splacení dluhů, zatímco Češi a Slováci se naopak na Vánoce zadlužujídocela dost. Nejčastěji si Češi na Vánoce půjčují prostřednictvím malé půjčky bez doložení příjmu do 5 000 Kč. Následují je půjčky od 10 000 do 20 000 Kč a 5 000 - 10 000 Kč, po kterých sahají nejčastěji ženy.
Nejen na Vánoce je vhodné udělat si přehled o své finanční situaci na základě které si stanovíte výši prostředků, které můžete na své vánoční nákupy použít. Finanční prostředky lze získat nejen pomocí krátkodobé půjčky, ale také různými přivýdělky, případně je potřeba zvážit, zda skutečně potřebujete kupovat drahou televizi jako vánoční dárek. S půjčkou je potřeba zacházet opatrně.
Autor: Redakce PŽ
Bohužel zde nejsou žádné komentáře.